汉口银行：创新模式 解决科技企业融资难题

　　2018年以来，面对复杂严峻的国内外经济形势，作为民营企业中的一员，许多科技企业也遇到了“融资的高山”。民营科技企业是科技创新的主力军，更是推动我国经济高质量发展的重要力量。如何解决他们的融资难题，成为从政府、金融机构到社会都广泛关注的问题。致力于成为“中国硅谷银行”的汉口银行，通过持续的产品和服务创新及体制机制改革，走出了一条金融创新服务实体经济之路，为银行业金融机构支持科技企业发展提供了可借鉴的范本。

　　针对轻资产、弱担保等融资难点，汉口银行为科技企业量身打造了以“投融通”为品牌的20多项创新金融产品，并通过三大创新金融模式，不断加大对科技企业的支持力度。

　　一是与政府部门合作创新风险分担模式。据悉，武汉市东湖高新区管委会设立5000万元风险补偿基金，汉口银行按照1∶10的比例配套5亿元信贷资金，双方按照1∶1的比例进行风险分担，联合推出了“萌芽贷”这一代表性产品。2015年，人保财险、东湖高新区管委会与汉口银行合作试点推出“科保贷”业务，并分别按照5∶3∶2的比例承担风险损失。目前，这一业务已在该行武汉市所有分支行推广，累计发放28笔总计1.16亿元的信贷资金。通过“风险共控、损失共担”，该模式在提高银行支持科技企业积极性的同时，也有助于改变财政资金在支持科技创新上“撒胡椒面”的做法。

　　二是与风投机构合作创新投贷联动模式。自开展科技金融业务之初，汉口银行就与君联资本、弘毅投资、湖北省高新投等投资机构建立了合作关系，创新开展股权资金和债权资金联合作业的“投贷联动”合作。通过“先投后贷”“先贷后投”“即投即贷”“认股选择权”等方式，银行与投资机构之间形成“投”与“贷”的协同效应。9年来，该行通过这一模式，累计为148家企业（其中科技中小企业112家）服务、推介和引入股权资金近100亿元。

　　三是与证券公司合作创新“三板通”服务的联合顾问模式。汉口银行与证券公司签订业务合作协议后，进行相互业务推荐和合作。在券商为拟挂板企业提供辅导阶段，为改善企业资产负债结构，券商向企业推荐该行提供信贷支持；在企业通过券商内部核准或已经挂牌的情况下，该行认可券商对企业的审核情况，对企业提供条件宽松的股权质押贷款。目前，通过这种模式，汉口银行累计支持已挂牌和拟挂牌科技企业110家，提供信贷资金超过6亿元，协助定增超过8亿元。除了不断创新的金融支持产品和模式，汉口银行也在不断完善服务科技企业的金融体系。

　　2010年，该行创设了全国首个“1+N”一站式科技金融业务平台，联合引入政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构，实现对科技企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”，强化“股权+债权”“融资+融智”的综合化服务。

　　通过“1+N”平台，任何一家科技企业仅需与汉口银行进行业务对接，由汉口银行直接提供债权融资等相关服务，或由汉口银行统一将企业的金融需求分配给相关机构，再由相关机构提供针对性的服务。在这种“流水线”式的信贷工厂作业模式下，汉口银行与入驻机构强化“信息共享、产品共创、业务共进、风险共控”的联动合作关系，并对其他正在引入和尚未引入的机构实施开放式管理，极大地提升了科技金融创新潜力。

　　好的产品和服务在好的经营机制的配合下才能发挥出最大的效用，真正让科技企业受益。为进一步完善科技金融服务体系，汉口银行出台了一系列倾斜政策，并对相关业务流程进行改造，建立了行内科技金融“九项单独”机制，包括单独的考核激励机制、客户准入机制、信贷审批机制、审贷投票机制、风险容忍机制、业务定价机制、风险拨备机制、人才培养机制和先行先试机制。多年地实践证明，这些机制既提升了全行开展科技金融业务的积极性，也强化了科技金融风控管理。

　　经过多年的努力，汉口银行在创新支持科技企业发展方面取得了较好的社会效应和经济效益。据悉，9年来，汉口银行累计服务科技企业2500余家，其中90%以上为中小企业；累计信贷支持科技企业1100余家，累计投放表内外信贷资金超过1600亿元。

　　此外，该行2018年推出了科技金融“百千万工程”行动计划，拟在5年时间内服务科技金融客户达到1万家，信贷支持科技企业客户达到1000家，投贷联动支持科技企业客户达到100家，全面提升科技企业服务质效。