依托科技 台州银行提升服务民企效率

　　浙江台州是我国改革开放先行区、民营经济重要发祥地、股份合作经济发源地，创造了以“民营主导＋政府推动”为主要特色的台州现象。据统计，台州民营企业占全市企业总数的99.5%。

　　根植于民营经济这片热土，台州银行一直都将民营和小微企业金融服务作为核心业务，全力支持其做大做强。

　　近年来，针对服务民营经济特别是小微企业的定位，台州银行形成了贴近基层的“与客户交朋友的社区银行”商业模式，不断推进“机构下沉”“服务下沉”，优先选择金融服务空白或薄弱地区设立网点，将近80%的支行设在市场、乡镇、城乡结合部、村居。截至2018年10月末，该行共有各类分支机构352家，其中小微企业专营支行99家、社区支行57家。

　　秉持“只要有劳动能力和劳动意愿，都可以申请贷款”原则，台州银行根据不同层次、规模、行业的客户需求，创新推出包括小本贷款、信用贷款、自助贷款、绿色节能贷款、“快易贷”、“畅易贷”、“村聚易贷·兴农卡”在内的系列贷款产品。

　　比如，自助贷款一次核定、循环使用，民营企业可以根据自身资金流情况自主借用贷款资金，方便其灵活周转资金；“畅易贷”瞄准养殖业、制造业、采矿业等资金使用周期较长行业，及时解决借款人因扩张生产、改进工艺等中长期融资需求；“快易贷”采取信用、保证、抵押、质押等担保方式，随借随还，满足民营企业临时性和短周期性融资需求。

　　此外，台州银行还积极参与台州市政府开展的信用保证基金担保授信业务，进一步扩大对本地小微企业的支持范围。截至2018年10月末，台州银行累计发放信用保证基金授信业务7913笔，累计金额50.47亿元，户均106.43万元。

　　数据显示，截至2018年10月末，台州银行全行（含主发起设立的7家村镇银行，下同）各项存款余额1406.67亿元，各项贷款余额1219.41亿元。其中，500万元（含）以下贷款户数占99.61%，金额占85.33%；100万元（含）以下贷款户数占93.89%，金额占51.81%，户均贷款37.17万元。

　　为更好地服务民营企业，台州银行积极开展数字化转型，设立“小微金融服务智慧平台”，努力构建金融服务生态圈，并探索推出了“一站、一分行、一平台、一中心”模式。

　　“一站”即客户服务移动工作站。台州银行客户经理通过客户移动工作站实时接入银行系统，借助远程协作，深入田间地头以及企业生产一线，为客户全流程办理业务，通过线上线下结合，单笔信贷业务办理最快缩短至90分钟。“一分行”即线上分行。用线上申请替代上门申请，实现“客户扫码，银行收单”，极大优化了客户体验。“一平台”即大数据平台。通过大数据分析量化风险，精准判断，实现服务、风控两手抓。“一中心”即后台作业支持中心。构建后台营销、风控、作业三大服务支持体系，提高一线营销和授信效率。

　　此外，台州银行还在2018年开发上线了包括客户运营平台、产品运营平台、交易管理平台等在内的业务枢纽层系统平台，实现内部管理及客户服务的双提升。利用大数据、云计算、生物识别等技术自主开发的手机银行APP“台行移动营业厅”，则将该行小微金融服务延伸到手机端，使小微客户办理相关业务更方便快捷。

　　在长期服务小微企业的实践中，台州银行一方面运用科技手段提高服务的质量和效率；另一方面总结出独特的小微金融风控技术和风控体系，有效防范信用风险。近年来，该行开发了企业信用风险内部评级项目，提升客户风险识别、监测、计量、控制能力，构建起不同细分客群的贷前准入、贷中审批、贷后监控三层风险评级体系，实现“数据跑”协助“人工跑”，更有效地破解了小微企业贷款信息不对称难题。